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　　每年春节后，最热闹的不是景区，而是银行大厅。你会看到这样的画面：一个小学生背着书包，手里攥着厚厚一沓红包钱，旁边家长一脸认真地说——“来，今天我们开个账户，你的压岁钱以后自己管。”今年更夸张，银行直接把“亲子理财”做成了产品线，家长想培养孩子的金钱观，孩子则觉得自己突然成了“小股东”。但问题来了：世界各国的孩子是怎么学理财的？这些方式会影响孩子未来的风险偏好吗？

　　全球儿童财商教育的模式各具特色。以色列的学校普遍让孩子参与“模拟证券交易”，通过选行业、选公司和做投资组合，孩子们能从小理解“风险—收益”关系，难怪以色列的创业率全球领先。德国的孩子几乎人手一个储蓄罐，培养他们的“延迟满足”能力，父母会要求孩子先攒够钱再买玩具，消费更理性。日本则实行“固定零花钱制度”，孩子必须自己负责所有开销，培养他们的预算管理能力。

　　跨国银行家的孩子在管理压岁钱方面则展现出不同的风格。有的孩子被培养成“小基金经理型”，将压岁钱按比例分配，懂得分散投资；有的则是“家庭合伙人型”，参与家庭的财务会议，从小理解金钱的来之不易；还有的孩子是“完全自主型”，虽然压岁钱可以自由支配，但需要写复盘，培养反思能力。

　　不同的教育模式显然会影响孩子未来的风险偏好。研究显示，以色列的模拟投资教育使孩子在成年后更敢承担风险，德国的储蓄文化则让他们更为谨慎，而日本的预算管理则培养了孩子的规划能力。

　　方案1：压岁钱“三分法”，将50%用于长期储蓄，30%自主支配，20%家庭共用，适合小学阶段。方案2：使用亲子共管账户，让孩子看到自己的钱每月的进账与花费，并进行月度复盘，适合小学高年级至初中阶段。方案3：模拟投资与目标管理，让孩子用虚拟资金进行模拟基金、股票和定投，并设立目标，适合初中至高中阶段。

　　无论是存压岁钱，还是买理财产品，都是为了给孩子未来树立一个正确的金钱观。返回搜狐，查看更多